Cadastros

O menu Cadastros, cuida da abertura de conta do cliente do começo ao fim: o cliente acessa o aplicativo, seja por iniciativa própria ou através de convite, o cliente completa a jornada de cadastro no aplicativo e a instituição analisa e decide — com o painel para acompanhar fila, prazos e resultados.

O menu possui três telas principais:

• Dashboard — apresenta os principais indicadores do processo, a fila, os prazos e os resultados.
• Lista de Cadastros — permite localizar e acompanhar cada cadastro individualmente, além de iniciar um cadastro pela própria instituição.
• Convites — reúne os convites criados pelo backoffice e os cadastros iniciados pelo próprio usuário, e é por ela que o convite de cadastro é enviado e acompanhado.

Convites

Nesta tela são exibidos os convites criados pela instituição e os cadastros iniciados pelo próprio usuário, em uma só lista — "Convites criados pelo backoffice e cadastros iniciados pelo próprio usuário, em uma só lista. O convite é enviado pelo time administrativo; quem começa o cadastro sozinho aparece aqui como cadastro iniciado."

O convite tem como objetivo criar uma jornada de cadastro para o cliente: o link enviado abre o cadastro no aplicativo, e a instituição acompanha na mesma lista a situação de cada convite e de cada cadastro iniciado.

Pode ser utilizado quando você quer convidar alguém para abrir conta sem preencher os dados no lugar do cliente e, depois, acompanhar quem recebeu o convite, quem começou o cadastro e em que etapa a jornada parou.

Como fazer:

1. Abra Cadastros → Convites.
2. Clique em Convidar para cadastro.
3. Escolha o modo do convite — Convite individual, para uma pessoa, ou Campanha, para um link reutilizável.
4. No Convite individual, informe ao menos um contato — E-MAIL ou TELEFONE (WHATSAPP) — e, se quiser, o CPF e a INSTITUIÇÃO. O INDICADOR é opcional: "Sem indicador, a conta não fica vinculada a um analista."
5. Na Campanha, informe o NOME DA CAMPANHA e, se quiser, a INSTITUIÇÃO, o MÁXIMO DE USOS e a VALIDADE.
6. Confirme em Enviar convite — no modo campanha, em Criar campanha.

A janela Criar link de cadastro apresenta os dois modos e a orientação "Convite individual (um CPF/contato) ou campanha (link reutilizável)." No convite individual ela informa que "O convite fica disponível por sete dias.", que "Informe e-mail, telefone ou ambos — o mesmo convite é enviado para os canais preenchidos." e que "O CPF é opcional; sem ele, o usuário preenche ao abrir o link." No modo campanha, que "A campanha gera um link reutilizável que pode ser compartilhado com várias pessoas. O usuário preenche os próprios dados ao abrir."

O seletor Instituição (Todas as instituições) recorta a lista por instituição e os atalhos Hoje · 7d · 30d — com Selecionar período para um intervalo do calendário — recortam o período. A tela ainda tem o seletor de colunas (Configurar colunas), o botão Atualizar e a Atualização automática, e a paginação oferece 20 · 50 · 100 por página.

As colunas são Indicado · Origem · Instituição · Cadastro · Data · Situação · Etapa:

• Indicado — o nome e o CPF de quem recebeu o convite ou iniciou o cadastro. Enquanto o cliente não informa o nome, a linha traz só o CPF, com um traço no lugar do nome.
• Origem — como a jornada começou: Ajuste manual, Convite ou Campanha.
• Cadastro — o atalho Ver cadastro abre o dossiê quando o cliente já iniciou a jornada.
• Situação e Etapa — o estágio do convite ou do cadastro. No exemplo observado, as linhas aparecem como Aprovada, Iniciou o cadastro e Convite enviado, com a etapa Dados pessoais, Endereço ou Verificação de contato.

Lista de Cadastros

A lista de todos os cadastros, com o estágio de cada um — tanto os que ainda estão sendo preenchidos no app quanto os que já estão na mão da instituição para análise.

Pode ser utilizada para localizar um cadastro (para analisar, conferir ou retomar) e para enxergar o volume por situação.

Como fazer:

1. Abra Cadastros → Lista de Cadastros.
2. Escolha o recorte no topo: Todos · Aguardando análise · Em análise · Aguardando documentos · Aprovados · Rejeitados, filtre por Todos os objetivos e use Avançado para montar a condição em Filtro · Operador · Valor.
3. Para achar um cliente específico, use a busca por nome ou documento.
4. Clique no ícone da coluna Ações — Abrir dossiê — para abrir o cadastro.

Iniciar um cadastro

O cadastro também pode começar pela instituição, sem esperar o cliente. Na tela Lista de Cadastros, o botão Iniciar cadastro — no alto da lista — abre a janela de mesmo nome: "Informe o CPF ou CNPJ. Consultamos o bureau (caminho barato) para confirmar os dados antes de continuar."

Passo 1 — Clique em Iniciar cadastro. Passo 2 — Informe o CPF OU CNPJ * — obrigatório. Passo 3 — Clique em Consultar para buscar os dados no bureau e abrir o dossiê.

Vale a pena conferir: o CPF ou CNPJ é o único dado pedido nessa janela — os demais são buscados no bureau a partir dele e completados no dossiê.

A listagem ainda tem o seletor de colunas (Todas as colunas, com uma marca por coluna, e Salvar), o botão Atualizar, a Atualização automática (Off · RT · 5s · 10s · 30s · 60s) e a paginação (25 · 50 · 100 · 500 · 3000 por página). No seletor de colunas, a opção Ações aparece marcada e desabilitada.

As colunas são Nome · Risco · Objetivo · Canal · Criado em · BaaS · Status · Ações:

• Risco — a pontuação calculada na análise (sem análise enquanto não foi executada).
• Objetivo e Canal — para que o cadastro serve (Apenas cadastro, Conta pessoal, Conta empresa, Consignado trabalhador (IF)) e por onde chegou (Internet Banking, App, Core, API).
• Status — a situação do cadastro. Enquanto o cliente ainda está preenchendo no app, aqui aparece o estágio da jornada (Propósito, Dados pessoais, Identidade, Endereço, Contatos) e o cadastro abre como Cadastro em andamento, com o subtítulo informando a etapa em curso (Cadastro em andamento — escolha do propósito., — etapa de dados pessoais., — validação de identidade., — verificação de contatos., — etapa de endereço.). Nesse estágio o bloco Decisão do analista já é exibido, com as ações Reprovar, Aprovar e Aprovar com exceção e a orientação "Revise as seções abaixo antes de aprovar ou reprovar."

Quando nenhum cadastro atende ao recorte escolhido ou à busca informada, a listagem é substituída pela mensagem Nenhum cadastro encontrado — "Ajuste os filtros acima ou aguarde a chegada de novos cadastros." — com a ação Perguntar ao assistente.

Analise o cadastro (compliance e risco)

Se trata da análise que a instituição faz sobre o cadastro já enviado — primeiro assumindo a análise, depois medindo o risco e consultando as bases externas.

Quando usar: quando o cadastro está em Aguardando análise. Antes disso não há o que decidir: o cliente ainda está no app.

Como fazer:

1. Abra o cadastro pela lista (ícone da coluna Ações).
2. Revise os dados que o cliente informou: Dados pessoais, Contatos (cada contato aparece como Verificado ou Pendente), Endereço e Profissional e financeiro. Logo abaixo da decisão fica o bloco Propósito, com o propósito informado no cadastro (Conta pessoal) e o botão Salvar propósito — "Grava o propósito sem avançar o status do cadastro."
3. Em Análise de compliance, clique em Iniciar análise e confirme na janela — "Ao iniciar a análise, o cadastro será marcado como "Em análise" e ficará sob sua responsabilidade. Deseja continuar?". O cadastro passa a Em análise de compliance e fica sob sua responsabilidade.
4. Em Pontuação de risco, clique em Executar análise para calcular a pontuação pela análise documental. O bloco Risco do cadastro traz o enquadramento em três faixas — no exemplo observado, Baixo 0 – 4 · Moderado 5 – 79 · Alto 80 ou mais — e, antes do cálculo, informa Risco não avaliado — "Execute uma análise documental para calcular a pontuação de risco e enquadrar o cadastro."
5. Em Análise externa, clique em Iniciar análise externa para consultar os provedores de dados cadastrados em Compliance → Provedores de Dados e validar os dados e identificar restrições. O resultado aparece por provedor e, depois, o botão vira Atualizar análise externa. Cada provedor traz o seu Ver consulta e, ao lado, o botão de ícone Consultar novamente, que refaz a consulta daquele provedor. O risco calculado aparece no topo do cadastro (Risco baixo · 0 pts · calculado em …). Recalcular pontuação refaz o cálculo. Depois da consulta, o bloco Regras de análise mostra as regras avaliadas e o resultado por regra — cada regra que casa soma pontos na classificação de risco (ex.: Sem indício de PEP, Ocorrência DataRudder) —, com os contadores Regras avaliadas, Indisponíveis e Resultado por regra sobre a tabela Regra · Provedor · Pontos, que marca indisponível quando o provedor não respondeu. O Dados consolidados resume quantos campos voltaram preenchidos (Pessoa física — 6/14 retornados). Os documentos ficam no bloco Documentos de identidade — "Arquivos enviados pelo cliente na abertura do cadastro." —, logo abaixo, e podem ser abertos para conferência; sem arquivo, o bloco informa Nenhum arquivo disponível para visualização.
6. Faltou documento? Use Solicitar documentos e marque os itens que o cliente precisa enviar — IDENTIFICAÇÃO (BASE) (Documento de identidade (RG ou CNH), Selfie / prova de vida, Comprovante de endereço), QUALIFICAÇÃO (SOBRE LIMITE / CRÉDITO) (Comprovante de renda, Declaração de imposto de renda, Documento de estado civil, Declaração de origem de recursos) e OUTROS (Outro documento) —, escreva a Mensagem ao cliente (opcional) e confirme em Enviar solicitação. O cliente vê a lista no app e é notificado por e-mail e push, e o cadastro fica aguardando o envio. O bloco Documentos solicitados lista o que já foi pedido (Nenhum documento solicitado enquanto não houver pedido) e o botão Anexar documento registra no dossiê um arquivo entregue pelo cliente — "Anexe os documentos que o cliente forneceu: eles ficam registrados no dossiê."

No cadastro de pessoa jurídica, a mesma janela Solicitar documentos apresenta a lista da empresa (Pessoa jurídica no topo da janela) — IDENTIFICAÇÃO DA EMPRESA (BASE) (Cartão CNPJ / comprovante de inscrição, Contrato social ou estatuto + última alteração, Comprovante de endereço da sede), REPRESENTANTES E BENEFICIÁRIO FINAL (Documento dos sócios/administradores, Quadro societário / identificação do beneficiário final (>25%), Procuração (se representado por terceiro), Ata de eleição da diretoria (S.A.)), QUALIFICAÇÃO (CAPACIDADE FINANCEIRA / CRÉDITO) (Comprovante de faturamento, Balanço / demonstrações financeiras, Faturamento dos últimos 12 meses, Declaração de origem de recursos) e OUTROS (Outro documento) —, com a mesma orientação da janela: "Ele verá a lista no app e será notificado por e-mail e push. O cadastro ficará aguardando o envio."

No cadastro de pessoa jurídica o dossiê tem as abas Empresa e Representantes. Em Representantes fica o Quadro de sócios e administradores (QSA) — "Selecione o responsável pelo cadastro." —, com cada sócio listado pelo nome, CPF e qualificação; o botão Definir responsável marca quem responde pelo cadastro e, sem escolha, o bloco informa Nenhum representante selecionado — "Escolha um sócio ou administrador no quadro QSA acima para definir o responsável deste cadastro."

No cadastro também ficam: Editar cadastro (complementar ou corrigir informação), Ver histórico (as execuções de análise anteriores, com data de criação, de conclusão e pontuação), Exportar dossiê (arquivo com o dossiê do cadastro), Ampliar e Baixar imagem sobre cada documento enviado, os Termos de uso aceitos pelo cliente (com data) e a Jornada do cadastro — "Linha do tempo do cliente, do início do cadastro até a decisão."

Fecham o dossiê dois blocos de acompanhamento. Origem da aquisição identifica o link ou convite que trouxe o cadastro — "Indicador e linha do tempo do link/convite que trouxe o cadastro." — e Tarefas lista as tarefas vinculadas ao cadastro, cada uma com o título e a situação (Concluída); o botão Criar tarefa abre uma nova e, sem tarefa, o bloco informa "Nenhuma tarefa vinculada."

Decida: aprovar ou reprovar

Quando usar: depois de assumir a análise e revisar as seções.

Como fazer:

1. Aprovar abre a janela Aprovação de cadastro, em uma única tela com os blocos abaixo:

   • O que será criado ao aprovar — a pessoa física (nome e CPF); no cadastro de pessoa jurídica, o Representante (PF) e a Empresa (PJ) com o CNPJ; em ambos, a Abertura de nova conta bancária PF/PJ, o Indicador vinculado (nenhum quando não houver) e o aviso "Uma senha temporária será enviada por e-mail para o primeiro acesso à conta."
   • Conta — a escolha entre Criar conta e Somente pessoa: "Escolha se a aprovação abre uma conta bancária ou somente o cadastro da pessoa."
   • Classificação de risco — o risco inicial do Representante (PF) e, no cadastro de pessoa jurídica, também o da Empresa (PJ), em Baixo · Moderado · Alto, cada um com a sua Justificativa do risco: "Defina o risco inicial do representante (e da empresa, se PJ). O selo do dossiê reflete esta escolha."
   • Plano da conta — TIPO DE CONTA * e PLANO DA CONTA * da conta que será aberta: "Define a cesta de tarifas, limites e benefícios da conta que será aberta."
   • Contatos para a senha temporária — E-MAIL e TELEFONE: "O e-mail e o telefone são usados para enviar a senha temporária após a aprovação."
   • Indicador — "Opcional. Sem indicador, a conta não fica vinculada a um analista."
   • Justificativa da aprovação — "Registre uma observação sobre a decisão. Ela fica salva na auditoria do cadastro."

   A aprovação é confirmada em Confirmar aprovação; Cancelar fecha a janela sem decidir.

2. Reprovar abre a janela Reprovar cadastro: informe o motivo ("Informe o motivo da reprovação. Essa justificativa será registrada na auditoria do cadastro.") — ele é registrado na auditoria do cadastro — e confirme em Confirmar reprovação. Os motivos informados alimentam o indicador Motivos de recusa do Dashboard.

3. Aprovar com exceção abre a janela de mesmo nome: "A exceção ignora a jornada incompleta e continua bloqueada por sanção, CSNU, mandado ou Receita irregular." A lista A exceção ignora informa o que a exceção dispensa (Identidade ainda não foi validada) e o Bloqueio absoluto — CPF ou CNPJ com situação irregular na Receita Federal. A Justificativa tem contador de caracteres (0/20), a Conta alterna entre Criar conta e Somente pessoa, o Plano define a cesta da conta e a confirmação é em Confirmar exceção.

Depois da decisão, o cadastro passa a exibir o resultado no topo — Cadastro aprovado ou Cadastro reprovado, com o motivo informado na reprovação (no exemplo observado, Situação de falecido na Receita) e a linha Analisado por, com o responsável pela decisão — e, no cadastro reprovado, o bloco Revisar decisão com o botão Voltar para análise: "Reabre o cadastro para nova análise. A ação fica registrada na auditoria." Na aprovação sem justificativa, o topo informa Cadastro aprovado sem justificativa informada.

No cadastro aprovado, o bloco Registros criados confirma o que a aprovação criou — no exemplo observado, Pessoa física, com o texto "Cliente pessoa física criado a partir do cadastro".

Dashboard

O que é: a dashboard é o painel para o acompanhamento geral dos cadastros — fila, prazos e resultado das análises.

Quando usar: pode ser utilizado para ter uma visão geral do processo, aprimorando a visualização e o entendimento do processo, e também para a gestão — por exemplo, para localizar travas no processo.

Como fazer:

1. Abra Cadastros → Dashboard.
2. Escolha o período (7d · 30d · 90d · mês · m-1), o tipo (Todos · PF · PJ) e o status (Todos · Aguardando · Em análise · Aprovados · Recusados).
3. Leia os indicadores do período — Cadastros no período (com a quebra PF/PJ), Aguardando, Em análise, Aprovados e Recusados, cada um com o percentual do total.

No alto da tela também ficam o link Saiba mais, que abre a Ajuda com a documentação da área, e o botão Atualizar.

Abaixo dos indicadores vêm os blocos de acompanhamento:

• Fila de espera — os cadastros mais antigos parados, com o tempo de espera de cada um: é onde você enxerga primeiro o que está travando. Sem cadastro aguardando análise, o bloco informa Fila vazia — nenhum cadastro aguardando análise. No exemplo observado, a fila traz o mesmo cadastro — em análise, com 6d 2h de espera — também nos recortes Aguardando e mês, enquanto os indicadores e os tempos médios acompanham o filtro.
• Preenchimento no app — quanto tempo, em média, o cliente leva para completar a jornada (mostra a base de cálculo).
• Análise da instituição — quanto tempo, em média, a instituição leva para analisar.
• Risco dos aprovados — o risco das aprovações do período.
• Tendência diária — a evolução de criados, aprovados e recusados dia a dia.
• Motivos de recusa — o que mais motivou reprovações no período.

Sem aprovação ou recusa no período, os dois últimos blocos informam Nenhum cadastro aprovado no período. e Nenhuma recusa registrada no período. Quando um cadastro for recusado, o motivo informado aparece aqui.