Compliance

O menu Compliance, disponível em SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance, concentra os recursos de prevenção a fraudes, monitoramento cadastral e operacional, análise de operações, gestão de provedores e configuração dos parâmetros de compliance.

Este guia descreve como utilizar cada recurso disponível nesse menu e como as configurações se relacionam dentro do sistema de processamento de Pix.

Acessar o Compliance

No menu principal, acesse:

SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance

O menu reúne sete opções:

Opção	Finalidade
Antifraude	Gerenciar restrições e liberações de documentos e consultar os controles relacionados à prevenção de fraudes.
Minha fila	Consolidar, por CPF ou CNPJ, os alertas abertos do cliente, com risco, fontes, prazo de análise e valor sinalizado.
Dossiê da pessoa	Abrir o dossiê de risco do cliente pelo CPF ou CNPJ, com as fontes consultadas, a renda, o jurídico e o histórico.
Monitoramento	Consultar os eventos do monitoramento contínuo de cadastros (KYC), com ou sem mudanças cadastrais.
PLD/KYC — Políticas de Monitoramento	Configurar classificação de risco, atributos, abertura de cadastro, rotinas e regras do monitoramento.
Fila de análise — MSAC	Monitorar, selecionar e analisar operações segundo as regras de análise configuradas.
Provedores de Dados	Administrar os provedores utilizados nas análises cadastrais e consultar o histórico dessas consultas.

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Antifraude

A tela Antifraude concentra o controle de documentos que podem ter restrições para operações de Pix e a consulta das listas relacionadas a sanções.

A tela é dividida em três áreas:

1. Status do módulo — mostra que o antifraude está em execução e apresenta as capacidades de monitoramento de fraudes, validação de documentos e análise de entrada e saída.
2. Documentos sob restrição — apresenta a quantidade de documentos suspeitos ou em análise, o gráfico de rosca com o Total e a divisão entre Envio e Recebimento, e permite cadastrar Restrição ou Liberação.
3. Listas de documentos — apresenta as abas Documentos restritos e Documentos liberados, além da lista de Sanções da ONU (CSNU).

O botão Configurar parâmetros exibe o bloco Parâmetros de antifraude, descrito em Parâmetros.

Documentos restritos

A aba Documentos restritos apresenta os documentos que possuem alguma restrição para realização de transações.

As colunas exibidas são:

Documento · Restrições · Origem · Tipo de restrição · Motivo · Criação · Atualização · Status · Ações

A coluna Origem informa como o registro foi criado. Quando o cadastro é feito diretamente nessa tela, a origem aparece como Manual.

O Status indica se a restrição está vigente. Uma restrição vigente aparece como Ativo.

A coluna Ações reúne três ações: Abrir dossiê, que abre o dossiê de risco do documento (descrito em Dossiê da pessoa), Editar restrição e Remover restrição.

Quando não há documentos restritos, a lista apresenta Nenhum documento restrito — "Quando um documento for bloqueado para transacionar, ele aparecerá aqui."

Cadastrar uma restrição

Use o botão Restrição para cadastrar uma nova restrição para um CPF ou CNPJ.

Preencha os campos:

Campo	Preenchimento
DOCUMENTO	CPF ou CNPJ do titular do documento.
TIPO DE RESTRIÇÃO	Selecione o motivo que caracteriza a restrição.
Restringir entrada (Recebimento)	Marque para impedir o recebimento de Pix pelo documento.
Restringir saída (Envio)	Marque para impedir o envio de Pix pelo documento.
MOTIVO	Informe, opcionalmente, uma justificativa ou observação sobre a restrição.

No formulário, Restringir entrada (Recebimento) e Restringir saída (Envio) vêm marcadas por padrão.

A lista de Tipo de restrição possui 52 motivos cadastrados no sistema — entre eles:

• Menor de idade
• Falecido
• Lista da ONU (sanções internacionais)
• Fraudador conhecido
• Golpista (envolvimento em fraudes financeiras)
• Uso de identidade falsa
• Documento adulterado
• Documento roubado ou perdido
• Vínculo com organizações criminosas
• Histórico de lavagem de dinheiro
• Histórico de financiamento ao terrorismo
• Envolvimento com corrupção
• Cadastro irregular em órgãos governamentais

Depois de preencher os campos, clique em Cadastrar. O sistema confirma a operação com "Restrição criada com sucesso!" e o documento passa a aparecer na lista com o Status Ativo.

É possível marcar entrada, saída ou ambas. O tipo de restrição e o motivo ficam registrados no documento para consulta posterior.

Editar uma restrição

Na aba Documentos restritos, use a ação Editar restrição na linha do documento.

A tela apresenta o mesmo formulário do cadastro — TIPO DE RESTRIÇÃO, Restringir entrada (Recebimento), Restringir saída (Envio) e MOTIVO — e acrescenta o switch Restrição ativa. O documento não é editável: ele aparece no subtítulo da janela, em "Editar configuração de restrição para o documento".

Faça as alterações necessárias e clique em Salvar.

Remover uma restrição

Na linha do documento, clique em Remover restrição.

O sistema solicitará confirmação:

Deseja realmente remover a restrição para o documento <documento>?

Clique em Sim, remover para concluir ou em Cancelar para manter a restrição. A remoção é confirmada com "Restrição removida com sucesso!" e o documento sai da lista.

Documentos liberados

A aba Documentos liberados permite registrar exceções para um documento que precisaria de restrição.

Use o botão Liberação, que abre o formulário Adicionar liberação ("Adicionar liberação para transações do documento"), e preencha:

Campo	Preenchimento
DOCUMENTO	CPF ou CNPJ do titular do documento.
Permitir entrada (Recebimento)	Permite o recebimento de Pix pelo documento.
Permitir saída (Envio)	Permite o envio de Pix pelo documento.
MOTIVO	Informe a justificativa ou observação da liberação.

No formulário, as permissões de entrada e de saída são apresentadas marcadas por padrão.

Clique em Adicionar para salvar a liberação ou em Cancelar para sair sem salvar.

As colunas da lista de liberações são Documento · Liberações · Origem · Motivo · Criação · Atualização · Status · Ações. A coluna Liberações indica se a exceção vale para Envio, Recebimento ou ambos.

Cada linha oferece as ações Editar restrição e Remover restrição (botões somente com ícone) e, antes delas, Abrir dossiê, que abre o dossiê de risco do documento.

Quando não há liberações, a tela apresenta Nenhum documento liberado e a orientação "Quando um documento receber liberação para transacionar, ele aparecerá aqui.".

Observação de interface: na versão avaliada, a ação exibida na linha de uma liberação e o diálogo de confirmação — Deseja realmente remover a restrição para o documento <documento>?, com Sim, remover e Cancelar — utilizam o texto Remover restrição, mesmo quando o registro é uma liberação. Esse comportamento é visual e não altera a finalidade do cadastro.

Sanções da ONU (CSNU)

A área Sanções da ONU (CSNU) é destinada à lista de indivíduos e entidades sancionados pelo Conselho de Segurança das Nações Unidas.

A tela informa que os nomes da lista são verificados automaticamente em transações Pix e disponibiliza um campo de busca, identificado pelo texto Buscar..., para consultar a lista.

Depois da sincronização, a área passa a listar os nomes em uma tabela com as colunas Nome · Tipo · ID Externo · Data de Nascimento · Ano de Nascimento · Sincronizado em · Criado em. O Tipo indica se o registro é Indivíduo ou Entidade, a Data de Nascimento traz a data completa (1944-10-13) quando a lista a informa e apenas o ano quando a lista só traz o ano, e Sincronizado em registra a data e a hora da carga que trouxe o nome. No exemplo observado, a primeira página apresentava 25 registros, com Sincronizado em na carga diária das 01:00 e Criado em guardando a data e a hora em que o nome entrou na lista.

Enquanto nenhum nome for sincronizado, a área exibe “Nenhum nome na lista CSNU” e “Quando um nome da lista CSNU da ONU for sincronizado, ele aparecerá aqui.”

Pesquisar e atualizar as listas

As listas de documentos possuem recursos para:

• Busca — localizar um registro pelo texto informado.
• Limpar — remover o filtro aplicado.
• Atualizar — recarregar os dados da lista.
• Atualização automática — acompanhar a atualização automática dos dados.
• Configurar colunas — escolher as colunas exibidas na listagem.

Consultar as estatísticas de um documento

Nas duas abas, o número do documento na coluna Documento é clicável e abre a janela Estatísticas do documento, com o documento identificado no subtítulo ("Documento: ...").

A janela apresenta o bloco de estatísticas SPI — quando o documento ainda não tem movimentação SPI, a tela exibe Nenhuma estatística SPI e a orientação "Ainda não há movimentação SPI para este documento. Consulte novamente após novas transações." — e os blocos CHAVES REGISTRADAS NO DOCUMENTO, Relatórios de infrações — com RELATÓRIOS EM ABERTO e INSTITUIÇÕES COM RELATÓRIOS EM ABERTO — e Marcadores de fraude.

No exemplo observado, a seção de marcadores exibia Nenhum marcador registrado e a orientação "Ainda não há marcadores de fraude para este documento. Consulte novamente após novas análises."

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Minha fila

A tela Minha fila consolida, por CPF ou CNPJ, os alertas abertos dos clientes. O subtítulo da tela é "Uma linha por CPF ou CNPJ, com risco, alertas abertos, fontes, prazo e valor sinalizado."

As colunas exibidas são:

Pessoa · Risco · Alertas · Fontes · Prazo · Valor · Ações

Cada linha reúne o nome e o documento da pessoa, a quantidade de alertas abertos, a fonte que os originou — no exemplo observado, Buffer —, o prazo de análise e o valor sinalizado.

O ícone Abrir dossiê, na coluna Ações, abre o dossiê de risco do documento, descrito em Dossiê da pessoa.

No exemplo observado, a coluna Risco trazia pontuação em uma das quatro linhas (Baixo) e aparecia sem pontuação (-) nas demais, a coluna Fontes trazia Buffer e PLD/MSAC e a coluna Alertas indicava o total da pessoa — 1 em 1 no total e 2 em 2 no total.

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Dossiê da pessoa

A tela Dossiê da pessoa reúne, em um único painel, o que as fontes de consulta retornaram sobre o CPF ou CNPJ informado, o enquadramento de risco do cadastro e o histórico de decisões do documento.

Abrir o dossiê

Passo 1 — No campo CPF OU CNPJ, informe o documento do cliente — obrigatório.

Passo 2 — Clique em Abrir dossiê para abrir o dossiê do documento informado.

O dossiê também é aberto pela ação Abrir dossiê das listas de Antifraude, Minha fila e Monitoramento — a rota passa a identificar o documento consultado, no formato /compliance/entity/<documento>.

Cabeçalho do dossiê

No alto da tela ficam o menu Ações de risco e os controles Consultar fontes — identificado pela legenda Consultas pagas aos provedores —, Auditoria, Exportar PDF e Atualizar. O menu Ações de risco reúne as ações disponíveis para o documento — Alterar risco, Solicitar documentos e Bloqueio cautelar —, que variam conforme a situação do cadastro: no exemplo observado de pessoa jurídica apareceram as três e, em pessoa física, Alterar risco e Solicitar documentos. Em documento com restrição ou liberação registrada, o menu abriu sem itens.

Abaixo do documento, quatro cartões resumem a situação: Veredito — no exemplo observado, Sem dossiê, com a orientação "Sem dossiê. Consultar as fontes e classificar o risco." —, Faixa de risco — exibe a faixa do cadastro em cor quando ele já tem classificação — nos exemplos observados, Verde e Amarelo — e Sem classificação quando ainda não tem —, Casos MSAC — a quantidade de casos abertos do documento, 1 e 2 nos exemplos observados — e Jurídico, com o resultado da consulta e o número de ocorrências: nunca consultado e 0 ocorrências quando a fonte ainda não foi consultada, e nada encontrado · 0 ocorrências · CAF 30/10 no documento que já passou pela consulta. Quando o documento tem irregularidade na Receita, o selo RF irregular aparece junto ao veredito. No documento que tem restrição vigente, um quinto cartão, Restrição, aparece junto a eles.

O bloco Dossiê mínimo lista o que falta para o dossiê estar completo — Identificação verificada, Localização, Capacidade financeira avaliada, PEP e sanções verificados, Classificação de risco e Evento no histórico —, marcando cada item conforme a fonte já tiver sido consultada. No exemplo observado com cadastro de pessoa jurídica, acima do bloco aparece o título Conta ativa sem dossiê mínimo (art. 23), com a orientação "Identificação e qualificação não concluídas. Consulte as fontes e classifique o risco."

A faixa FONTES apresenta a situação de cada fonte — CAF, Proteo, BC Protege+, DataRudder, DICT, ONU/CSNU, SCR Bacen, Declarado pelo cliente e Informado pelo operador — em um dos estados Ok há N d, Desatualizado · N d, Falhou em DD/MM, Nunca consultada, Não se aplica e Sem autorização do cliente. No exemplo observado, a faixa trazia CAF · Falhou em 04/11, Proteo · Ok há 0 d e ONU/CSNU · Ok há 0 d.

Seções do dossiê

O dossiê é dividido em seções identificadas por marcadores em letra, e cada marcador traz a quantidade de registros que a seção carrega — no exemplo observado em cadastro de pessoa física, A Identidade 8, E Casos e alertas 1 e F Histórico 2.

Em cadastro de pessoa física são seis seções:

• A — Identidade e localização — tabela Campo · Valor · Fonte · Consultado em · Estado com nome completo, CPF, situação cadastral na Receita, indício de óbito, documento de identidade, face e prova de vida, endereço de residência e contatos;
• B — Renda e capacidade — Renda declarada, Divergência e Renda presumida, o Indicador SCR, a tabela Campo · Valor · Fonte · Consultado em · Estado do bloco Financeiro (tipo, confiança, faixa e renda observada) e o Impacto (saldo total, volume e saídas de 30 e 90 dias, percentil de ranking, exposição SCR e a relação entre movimentado e renda);
• C — Risco, PEP, sanções e listas — Faixa de risco, Resumo executivo com a Ação recomendada e os Principais motivos, a tabela Listas & PEP (PEP atual, PEP histórico, PEP dos sócios, PEP da empresa, nível, cargo, órgão e ativo) e a Explicação do risco;
• D — Jurídico — a Situação atual com o atalho Ver nas avaliações, as FONTES jurídicas (mandados de prisão e processos) e a orientação de leitura da área;
• E — Casos e alertas — os casos e alertas da pessoa; sem a permissão de PLD/MSAC, a tela apresenta Você não tem acesso a esta informação e Você não tem acesso a este bloco;
• F — Histórico e decisões — o Histórico de avaliações, com os filtros Todos · Cadastro · Birô · Alteração · Dispositivo · Alerta · Decisão · Bloqueio · Ordem judicial, e as Transações da pessoa.

Em cadastro de pessoa jurídica as seções são sete: A — Identidade e sede (nome, CNPJ e os demais dados do cadastro), B — Vínculos e estrutura (a situação da fonte Rede), C — Faturamento e capacidade (com Faturamento declarado, Divergência, Faturamento presumido, o Indicador SCR, a tabela Financeiro e o Impacto), D — Risco, PEP, sanções e listas, E — Jurídico, F — Casos e alertas e G — Histórico e decisões. No exemplo observado com pessoa jurídica, os marcadores com registro eram A Identidade 8, F Casos e alertas 2 e G Histórico 2.

Nos campos das seções de dados, cada campo apresenta Fonte, Consultado em e Estado, e a tela explica a legenda: Estado do campo: Com achado / Consultado, sem achado / Nunca consultado. Sem consulta, o valor sai como Nunca consultado com a orientação "Sem cadastro: a fonte nunca foi consultada." — o dossiê não afirma ausência de achado quando a fonte não foi consultada. Na seção de renda e capacidade, o Indicador SCR sem termo aceito aparece como Sem autorização do cliente, com a explicação "A pessoa não aceitou um termo com a cláusula do SCR."

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Monitoramento

A tela Monitoramento cadastral, aberta pelo item Monitoramento, apresenta os eventos do monitoramento contínuo de cadastros (KYC) — com ou sem mudanças cadastrais. O subtítulo da tela é "Eventos do monitoramento contínuo (KYC), com ou sem mudanças cadastrais."

Cada linha da listagem é um evento e as colunas exibidas são:

Pessoa · Data · Situação · Mudanças · Risco · Pontuação · Ações

Na coluna Ações, Ver evento (botão somente com ícone, de olho) abre a tela Evento de monitoramento — "Detalhe da execução do monitoramento cadastral e das ações disparadas." —, com a identificação da pessoa e do documento, o Antes e o Depois da execução (com a data, o risco e a pontuação), a tabela Atributos (Atributo · Antes · Depois · Fonte), os blocos Dados verificados e Classificações e as Tarefas geradas; Abrir dossiê (ícone de escudo) abre o dossiê de risco do documento.

No cabeçalho da tela há o atalho Políticas de monitoramento, que abre a mesma tela do item de menu PLD/KYC — Políticas de Monitoramento — onde são configuradas a classificação de risco, os atributos, as rotinas, as regras e a abertura de cadastro do monitoramento.

Filtros

Os filtros disponíveis em forma de chip são:

Todas · Pendente · Revisado · Sem revisão

O chip Pendente corresponde aos eventos aguardando revisão.

O filtro Avançado permite aplicar critérios adicionais sobre a listagem.

Quando não existem registros para a consulta, a tela apresenta Nenhum evento de monitoramento — "As execuções do monitoramento contínuo (KYC) aparecem aqui, com ou sem mudanças cadastrais."

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Fila de análise — MSAC

A Fila de análise — MSAC concentra a seleção e a análise de operações.

Sem a permissão Visualizar PLD / MSAC, a área apresenta "Você não tem acesso a esta informação" e a orientação "Peça ao administrador da sua instituição a permissão Visualizar PLD / MSAC." — os demais recursos do módulo de Compliance seguem disponíveis.

O item do menu exibe a quantidade de casos na fila. O subtítulo da tela apresenta o processo — "Monitoramento, seleção e análise de operações (Circular BCB 3.978/2020, arts. 38–55)" — e o prazo de análise de 45 dias a partir da seleção.

Fila de casos

Quando houver casos selecionados, eles serão apresentados na fila para análise. O filtro Avançado oferece Documento, Prazo de análise e Status, combinados com um operador e um valor — no estado vazio, a própria tela orienta a usá-lo para buscar por documento, status ou casos arquivados.

As colunas da fila são Pessoa · Risco · Prazo de análise · Status · Tipologia · Volume · Data-base · Ações. Cada caso apresenta o prazo restante e a situação (Caso selecionado); a coluna Risco indica a pontuação de risco do cliente e, nos casos observados, aparecia sem pontuação (-).

Quando a fila está vazia, o sistema exibe uma mensagem informando que a seleção do dia útil seguinte considera clientes que acionarem uma tipologia determinante dentro da janela de observação de 30 dias.

Rede PLD

O botão Rede, no alto da tela da fila, abre a Rede PLD, com os maiores fluxos do período em um diagrama do tipo Sankey. O link Fila volta para a fila de casos.

Na visualização:

• o pagador aparece à esquerda;
• o recebedor aparece à direita;
• a espessura do fluxo representa o volume movimentado;
• a ordem da triagem representa o ranqueamento do fluxo e não é um escore de modelo.

Os períodos disponíveis são:

7 dias · 30 dias · 90 dias · 180 dias

No alto da tela ficam também a data-base, o seletor de quantidade (50) e a busca por Documento.

A tela também apresenta as áreas Fluxo com contrapartes e Contrapartes no período, ambas com os maiores registros da instituição para a data-base selecionada.

Regras de tipologia

O botão Regras, no alto da tela da fila, abre os limiares usados na seleção automática de casos; segundo a própria tela, as alterações passam a valer no próximo recálculo.

Análise no Pix enviado

A tela informa que o envio só lê a pasta atual e que os contadores mudam depois que o Pix efetiva.

O switch Só registrar (não reter o Pix) define se a operação será registrada sem retenção. Quando está ligado, a operação segue sem retenção e o registro entra na lista como aprovado automaticamente; quando está desligado, um sinal da pasta retém o Pix. A pasta não muda antes da efetivação.

No levantamento realizado, esse switch estava desligado e desabilitado.

Recálculo

A seção Recálculo permite recalcular indicadores e casos com base em uma data ou período.

Para recalcular um dia:

1. Informe a DATA-BASE.
2. Clique em Recalcular o dia.

Para recalcular um período:

1. Informe DE e ATÉ.
2. Clique em Recalcular o período.

Também é possível marcar Zerar indicadores e casos em aberto antes de recalcular.

Segundo a própria tela, essa opção remove a foto calculada e a fila ainda sem decisão, mantendo as comunicações ao Coaf e os arquivamentos.

A seção explica que o recálculo "refaz os indicadores da janela de 30 dias e atualiza a fila em aberto, sem duplicar casos" e, abaixo dos controles, apresenta a última execução — data-base, situação (Concluído), horário e as sete etapas do processo (Atualizar os fluxos do dia, Atualizar as ligações entre contas, Recalcular o grafo de fluxos, Recalcular os indicadores, Recalcular as pastas do dia, Atualizar a fila de análise MSAC e Atualizar a pasta ao vivo) —, seguida da lista Recálculos anteriores com as execuções anteriores.

Tipologias determinantes

As tipologias determinantes são organizadas na ordem 1 a 6. A própria tela informa que essa ordem funciona como uma cascata: "A primeira que dispara abre o caso na fila."

As tipologias de 2 a 6 possuem configuração independente para Entrada e Saída; Inatividade para volume tem um conjunto único de parâmetros, sem a divisão entre os dois lados.

Entrada representa créditos ou dinheiro que entra na conta. Saída representa débitos ou dinheiro que sai da conta.

As tipologias disponíveis são:

Tipologia	Parâmetros configuráveis
Inatividade para volume	Idade máxima da conta, em dias, e créditos mínimos no período.
Incompatível com renda	Múltiplo mínimo da capacidade econômico-financeira, em Entrada e Saída.
Desvio de padrão	Mínimo de dias com histórico e desvio mínimo (Z), em Entrada e Saída.
Mesmo documento	Participação mínima de mesma titularidade e volume mínimo no período, em Entrada e Saída.
Desvio comportamental	Variação mínima do valor médio e aceleração mínima do volume (90 dias), em Entrada e Saída.
Fracionamento	Janela móvel de 30 dias e sessão do dia, com mínimo de operações, valor médio mínimo e máximo, volume mínimo e, na janela móvel, participação máxima da maior contraparte.

Cada tipologia possui o switch Ativa, que permite habilitar ou desabilitar sua participação na seleção automática.

Na configuração observada, Fracionamento utilizava, nos quatro quadrantes (Entrada/Saída × janela móvel/sessão de hoje), os valores de referência 20 operações, R$ 200 de valor médio mínimo, R$ 1.000 de valor médio máximo e R$ 100.000 de volume mínimo.

Na tipologia Incompatível com renda, o múltiplo mínimo observado era 3 para Entrada e Saída.

Indicadores de apoio

Os Indicadores de apoio ajudam a caracterizar o dossiê, mas a própria tela informa que não abrem caso sozinhos.

Os indicadores observados foram:

• Aprovação com exceção — aparece habilitado e sem parâmetro configurável na tela.
• Beneficiário diferente do titular — aparece como Regra inativa · depende de titularidade da chave DICT no motor PLD.
• Concentrador — considera o mínimo de origens distintas.
• Conta de passagem — considera uma razão mínima e máxima entre créditos e débitos.
• Cruzamento RC6.
• Indício em dossiê de importação.
• Intermediário financeiro — aparece como Regra inativa · depende de CNAE no motor PLD.
• Múltiplas transações mesmo destino — considera o mínimo de operações à mesma contraparte.
• Pulverizador — considera o mínimo de destinos distintos.

Os indicadores habilitados possuem o switch Ativa; os inativos exibem o motivo no lugar do switch.

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PLD/KYC — Políticas de Monitoramento

A tela PLD/KYC — Políticas de Monitoramento reúne cinco abas:

Classificação de risco · Atributos · Abertura de cadastro · Rotinas · Regras

Esse é o principal ponto de configuração do monitoramento cadastral e de suas regras de análise.

Classificação de risco

A aba Classificação de risco define a régua utilizada para enquadrar a pontuação das análises em três níveis:

Nível	Faixa observada	Descrição exibida
BAIXO	0–4	Sem pontuação relevante nas regras de análise. Segue o fluxo padrão de aprovação.
MODERADO	5–79	Há pontos de atenção nas regras de análise. Revise as evidências antes de decidir.
ALTO	80 ou mais	Pontuação elevada nas regras de análise. Exige análise criteriosa das evidências.

Os níveis são apresentados nos cartões Risco baixo, Risco moderado e Risco alto, cada um com o campo Limite inferior — o do nível baixo é fixo ("Faixa começa em 0 (fixo)") e os demais são o "Score a partir do qual entra neste nível".

Os limites de início de MODERADO e ALTO são editáveis.

Enquanto nenhuma régua estiver salva, a tela informa: "Nenhuma régua configurada. A classificação automática fica inativa até salvar a primeira versão.".

Na configuração observada, os limites inferiores são 5 para MODERADO e 80 para ALTO, o que resulta nas faixas:

• BAIXO: 0–4
• MODERADO: 5–79
• ALTO: 80 ou mais

Configurar a régua de risco

1. Informe o limite inferior para MODERADO.
2. Informe o limite inferior para ALTO.
3. Confira as faixas exibidas nos cartões.
4. Clique em Salvar régua.
5. Na confirmação Configurar régua de risco, clique em Salvar primeira régua.

A confirmação informa: "Sem uma régua configurada, as análises documentais não enquadram pessoas ou cadastros em um nível de risco. Deseja salvar esta primeira configuração e habilitar a classificação?", com as opções Cancelar e Salvar primeira régua.

Depois de salvar a primeira versão, a régua passa a habilitar a classificação automática de risco.

Recalcular pontuações

A opção Recalcular pontuações aplica a régua vigente à última análise existente sem realizar uma nova consulta aos provedores.

Ela é útil quando os atributos, seus pesos ou a régua foram alterados e é necessário reaplicar a classificação com base na análise que já existe.

O processo oferece os recortes, apresentados como caixas de seleção já marcadas por padrão:

• Pessoas com análise anterior
• Cadastros pendentes

Depois de selecionar o que deseja recalcular, clique no botão Recalcular pontuações e confirme no diálogo apresentado, que informa: "Recalcula a pontuação a partir da última análise (sem consultar provedores) e reclassifica o risco com a configuração atual. Deseja continuar?", com as opções Cancelar e Recalcular.

Histórico dos níveis de risco

A seção Histórico dos níveis de risco registra as versões da régua e quem realizou a última alteração.

Clique em Ver histórico para consultar as versões armazenadas.

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Atributos

A aba Atributos — apresentada como Atributos da análise, com o subtítulo Quais sinais entram na pontuação e com qual peso. — define quais sinais participam da pontuação e quantos pontos cada sinal representa.

A tela oferece:

• Buscar — localizar um atributo pelo nome;
• Adicionar atributo — incluir um novo sinal na pontuação.

A tabela contém:

Ativo · Atributo · Pontos

Cada linha apresenta o switch de ativação, o atributo com a descrição, a aplicação (PF ou PJ) e as fontes que o alimentam (no exemplo observado, Certta, DataRudder e Proteo), a pontuação vigente e as ações Configurar atributo e Remover atributo, ambas em botão somente com ícone.

Atributos disponíveis

A configuração observada continha quatro atributos:

Atributo	Tipo de pessoa
Exposição política (PEP)	PF
Exposição política da empresa (PEP)	PJ
Exposição política dos sócios (PEP)	PJ
Ocorrência DataRudder	PF · PJ

As descrições apresentadas pela própria tela são:

• Exposição política (PEP) — identifica se a pessoa física está marcada como Pessoa Exposta Politicamente (PEP) no momento da análise.
• Exposição política da empresa (PEP) — verifica vínculo de Pessoa Exposta Politicamente associado à pessoa jurídica.
• Exposição política dos sócios (PEP) — verifica se algum sócio possui indício de Pessoa Exposta Politicamente (PEP).
• Ocorrência DataRudder — verifica se o bureau DataRudder (DeLorean) retornou qualquer ocorrência de fraude para o documento.

Na configuração observada, a pontuação era 7 para Exposição política (PEP), 5 para Exposição política da empresa (PEP) e para Exposição política dos sócios (PEP) e 1 para Ocorrência DataRudder.

Alterar o peso de um atributo

1. Localize o atributo em Buscar.
2. Clique em Configurar atributo na linha do atributo.
3. Na janela do atributo, confira O QUE ESTE ATRIBUTO SIGNIFICA, COMO É ANALISADO, APLICAÇÃO, FONTES e ATRIBUTO CANÔNICO.
4. Em PONTUAÇÃO E ESTADO, informe o RÓTULO (o campo tem contador de 120 caracteres e o exemplo Ex.: Menor de 18) e os PONTOS.
5. Marque Atributo ativo na análise se o atributo deve continuar participando da pontuação.
6. Clique em Salvar configuração.

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Abertura de cadastro

A aba Abertura de cadastro define o que é consultado em um novo cadastro e o que o reprova antes das demais consultas. A própria tela resume as etapas: todo novo cadastro (PF ou PJ) passa por elas, as regras de reprovação rodam primeiro, na ordem definida; se uma regra encontrar um apontamento, o cadastro é reprovado e as demais consultas não rodam; se nenhuma regra for acionada, as demais consultas rodam e alimentam a análise de risco.

Provedores consultados

A seção Provedores consultados — Habilitados para consulta automática em todo novo cadastro. — lista os provedores e a função de cada um. Na configuração observada:

Provedor	Função
Certta	Validação de identidade e documento.
BC Protege+	Alertas de fraude e autorização no Banco Central.
Proteo	Dados cadastrais, Receita Federal, PEP, sanções e KYC.
DICT - Estatísticas Pix	Histórico de fraude das chaves Pix.
ONU/CSNU - Lista de Sanções	Lista de sanções do Conselho de Segurança da ONU.
DataRudder	Ocorrências de fraude por canal (documento, Pix, TED).

O botão Gerenciar provedores abre a seleção usada para habilitar ou desabilitar cada consulta automática.

Configurar consultas da Proteo

A seção Configurar consultas da Proteo — Escolha o que a Proteo verifica em cada novo cadastro. Cada consulta tem custo. — agrupa as consultas por categoria, com o filtro Todos · PF · PJ. Na configuração observada:

Categoria	Consultas
Cadastral	5 selecionadas · 29 disponíveis
Sanções/PEP/listas	4 selecionadas · 10 disponíveis
Processos/Certidões	62 disponíveis
Crédito/Birôs	1 selecionada · 17 disponíveis
Fraude/Biometria	3 disponíveis
Veículos	2 disponíveis
Outros	18 disponíveis

A própria tela avisa: "Valores sujeitos a alteração."

Regras de reprovação

A seção Regras de reprovação — Ordem dos cards é a prioridade. Depois do provedor, a condição é só dele. Sem regras, as consultas seguem em paralelo. — define o que reprova um novo cadastro. Use Adicionar regra para incluir uma nova condição.

Cada card identifica a condição pelo número e pelo atributo, o provedor que a avalia e o efeito (Reprovar), e oferece as ações Expandir regra, Mover regra para cima, Mover regra para baixo e Remover regra. Na configuração observada havia uma regra: 1 — Pessoa politicamente exposta (PEP) · Proteo · Reprovar.

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Rotinas

A aba Rotinas define quando as análises cadastrais são disparadas automaticamente.

A tela informa: Execução automática às 6h (horário de Brasília). No cabeçalho da seção também é apresentado o estado da última execução — no exemplo observado, Concluída e a data da execução automática das 6h mais recente, com 0 pessoas consultadas.

Rodar as rotinas manualmente

O botão Executar manualmente permite executar as rotinas do dia imediatamente.

Ao clicar, o sistema apresenta a confirmação Executar rotinas manualmente e informa que:

Todas as rotinas ativas serão executadas agora. Só entram pessoas cuja última análise já passou da periodicidade da rotina (ex.: a cada 180 dias). Quem for analisado agora só volta a ser consultado após completar esse intervalo. A execução automática das 6h continua normalmente.

Confirme em Executar para executar ou em Cancelar para sair.

Layouts de consulta

A seção Layouts de consulta reúne os layouts usados pelas rotinas periódicas e a ação Novo layout.

A tabela apresenta as colunas:

Layout · Serviços · Rotinas · Origem · Ações

Na configuração observada havia dois layouts: Consulta completa (monitoramento), com 9 serviços e origem Sistema, usada por 3 rotinas; e Dados básicos, com 1 serviço e origem Personalizado, usada por 2 rotinas.

Cada linha oferece as ações Editar layout e Remover layout.

Rotinas periódicas

Use Nova rotina para cadastrar uma nova rotina periódica.

Cada rotina define, pelo menos:

• frequência de disparo;
• público atingido;
• layout de consulta;
• status de ativação.

Na configuração observada, havia rotinas para Risco baixo, Risco médio, Risco alto, Dados básicos PJ 30 dias e Dados básicos PF 45 dias.

Os cards identificam as configurações por PERIODICIDADE / PÚBLICO / LAYOUT e possuem um switch de ativação. Na configuração observada, Risco baixo dispara a cada 365 dias para o público Baixo · PF e PJ, Risco médio a cada 180 dias para Moderado · PF e PJ e Risco alto a cada 90 dias para Alto · PF e PJ, todas com o layout Consulta completa (monitoramento); Dados básicos PJ dispara a cada 30 dias para Todos os riscos · PJ e Dados básicos PF a cada 45 dias para Todos os riscos · PF, ambas com o layout Dados básicos.

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Regras

A aba Regras define quais ações devem ser tomadas quando uma alteração cadastral é identificada no monitoramento. A tela resume a finalidade em "Quando um atributo muda no monitoramento, quais ações disparar.".

Quando não há regras cadastradas, a lista apresenta Nenhuma regra configurada e a orientação "Sem regras, o monitoramento apenas registra mudanças, sem disparar ações.".

A estrutura da regra é composta por:

Quando → Então → Efeito

Criar uma regra

Clique em Nova regra, que abre a tela Nova regra ("Monte o fluxo de compliance: quando detectar a mudança, quais ações executar.").

A tela apresenta a identificação da regra e o bloco FLUXO DA REGRA, com três etapas numeradas: 1 Quando, 2 Então e 3 Efeito.

Identificação

Preencha:

• NOME — identificação da regra;
• DESCRIÇÃO — explicação do objetivo da regra;
• Regra habilitada — define se a regra está ativa.

1. Quando

Defina a condição que dispara a regra na reanálise KYC.

O campo O QUE DISPARA A REGRA define o tipo de evento. Na configuração observada, a opção era Mudança em atributo, que dispara quando um dado verificado muda entre a análise anterior e a atual.

Em QUAL ATRIBUTO OBSERVAR ("Selecione o atributo verificado"), selecione o atributo que deve ser acompanhado.

2. Então

Defina as ações executadas ou sugeridas ao analista.

Use Adicionar ação para incluir uma nova ação.

Cada ação pode conter:

Campo	Finalidade
TIPO DE AÇÃO	Define o que será feito, como Criar tarefa.
MODO DE EXECUÇÃO	Define se a ação será executada automaticamente ou apresentada como sugestão.
PRIORIDADE	Define a prioridade da ação.
PRAZO (HORAS)	Define o prazo da ação, quando aplicável.
MÓDULO	Define o módulo ao qual a ação pertence.
TIME RESPONSÁVEL	Define a fila ou time responsável pela ação.
Confidencial	Define se a ação deve ser tratada como confidencial.

Na ação padrão (Ação 1), a tela já apresenta TIPO DE AÇÃO em Criar tarefa, MODO DE EXECUÇÃO em Sugestão, PRIORIDADE em Padrão, MÓDULO em Compliance e TIME RESPONSÁVEL em Fila geral (sem time); o PRAZO (HORAS) vem vazio, com o aviso Padrão: 48.

3. Efeito

A seção Efeito mostra, em linguagem natural, o comportamento que a regra terá.

A descrição é atualizada conforme a configuração e reúne os blocos QUANDO e ENTÃO — no exemplo observado, "Atributo mudou (qualquer mudança)" e "Criar tarefa (Sugestão) · Compliance" —, seguidos do indicativo Regra ativa: será avaliada em cada reanálise KYC elegível.

Antes de salvar, revise essa descrição para confirmar que o fluxo representa a regra desejada.

Clique em Criar regra para salvar ou em Cancelar para sair sem salvar.

Exemplo de regra observada

No ambiente utilizado havia uma regra para o evento:

Indício de óbito na Receita Federal passou a Sim

O fluxo observado combinava uma ação automática de Bloquear conta, com a verificação cadastral necessária, e uma sugestão de Criar tarefa.

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Provedores de Dados

A tela Provedores de Dados concentra as configurações relacionadas aos provedores usados nas análises cadastrais.

O item abre diretamente a lista de provedores — Gerencie os provedores de análise cadastral. No alto da tela ficam os botões Layout de cadastro e Histórico de consultas, este último com as consultas já realizadas pelos provedores.

O botão Layout de cadastro reúne os templates de consulta usados na abertura de cadastro — Template de consulta na abertura de cadastro. Sem regras de reprovação, as consultas seguem em paralelo. No exemplo observado havia um template, Consulta completa (cadastro), com a descrição Consulta na análise de um novo cadastro., 10 serviços Proteo, 1 regra de reprovação, origem Sistema e a ação Editar layout.

Provedores

A lista de provedores apresenta as colunas:

Provedor · Status · Consultas · Prioridade · Criação · Ações

O tipo do provedor (KYC, Documento, Antifraude ou Crédito) aparece junto ao nome, na mesma célula. Cada provedor possui um switch de Status que pode ser ligado ou desligado diretamente.

A tela observada continha os seguintes provedores:

Provedor	Tipo	Consultas suportadas
Certta	KYC	Onboarding, Atualização KYC
BC Protege+	Documento	Onboarding
Proteo	Documento	Onboarding, Atualização KYC, Capacidade financeira, Validação RFB de chave Pix
DICT - Estatísticas Pix	Antifraude	Onboarding, Verificação PLD
ONU/CSNU - Lista de Sanções	Antifraude	Onboarding, Atualização KYC, Verificação PLD
DataRudder	Antifraude	Onboarding, Atualização KYC
SCR Bacen	Crédito	Capacidade financeira

Ativar ou desativar um provedor

1. Localize o provedor desejado.
2. Utilize o switch da coluna Status.
3. O novo estado é aplicado imediatamente, sem uma etapa adicional de confirmação.

Durante o levantamento, um provedor foi ligado e depois desligado novamente, confirmando que o estado retornava ao valor original.

Ações do provedor

Cada linha possui duas ações em ícone: Verificar saúde, que executa a verificação de saúde do provedor, e Detalhes, que abre a tela do provedor com TIPO, ENDPOINT, PRIORIDADE, CONSULTAS SUPORTADAS, HABILITADO e CRIAÇÃO, além das Consultas automáticas no cadastro, da Configuração (endpoint e credenciais) e da listagem Consultas deste provedor, com as colunas Documento · Tipo Pessoa · Tipo Consulta · Status · Score · Data · Ações.

Histórico de Consultas

A tela Histórico de Consultas reúne as consultas realizadas pelos provedores de dados.

As colunas são:

Provedor · Documento · Tipo Pessoa · Tipo Consulta · Status · Score · Data · Ações

A tela possui:

• campo de busca por texto;
• filtro Avançado;
• paginação da listagem.

Exemplos de consultas observados no ambiente incluíam consultas Concluído de Proteo e SCR Bacen, inclusive consultas de Capacidade financeira e Atualização KYC.

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Parâmetros

O painel Parâmetros de antifraude — subtítulo Limiares DICT por tipo de pessoa — é aberto pela ação Configurar parâmetros, no alto da tela Antifraude, em uma janela lateral sobre a própria tela. Ele orienta: "Defina, por tipo de pessoa, o mínimo de fraudes em cada período para gerar alerta."

A lista apresenta:

Tipo de pessoa · Período · Status · Criação · Ações

Use Novo parâmetro para cadastrar uma nova configuração.

Cadastrar um parâmetro

Na tela Cadastrar novo parâmetro de compliance:

1. Em TIPO DE PESSOA, selecione Pessoa Física ou Pessoa Jurídica.
2. Em Períodos Habilitados, clique em + Adicionar período.
3. Para cada período, selecione o PERÍODO.
4. Informe o MÍNIMO DE FRAUDES correspondente.
5. Clique em Cadastrar.

As opções de PERÍODO observadas foram:

90 dias · 12 meses · 60 meses

O registro é exibido na lista no formato Período · mín. N fraudes — no exemplo observado, 12 meses · mín. 1 fraudes.

Editar um parâmetro

Use a ação Editar parâmetro, na coluna Ações da linha, para abrir Editar parâmetro — o clique no texto do registro não abre a edição.

Nessa tela é possível alterar:

• o switch Configuração ativa;
• TIPO DE PESSOA;
• os períodos habilitados;
• o MÍNIMO DE FRAUDES;
• novos períodos, usando + Adicionar período.

Clique em Atualizar para salvar.

Inativar um parâmetro

Use o switch Configuração ativa na edição do parâmetro.

Quando inativado, o registro permanece na lista com o status Inativo. Na tela observada não havia ação para excluir o registro.

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Como os recursos de Compliance se relacionam

O menu pode ser entendido como um conjunto de camadas que trabalham em conjunto:

1. Provedores de Dados fornecem informações para as análises cadastrais.
2. Atributos determinam quais sinais entram na pontuação e qual peso cada sinal possui.
3. Classificação de risco transforma a pontuação em níveis como baixo, moderado e alto, de acordo com a régua configurada.
4. Abertura de cadastro define quais consultas rodam em um novo cadastro e quais condições o reprovam antes das demais.
5. Rotinas definem quando as consultas cadastrais são realizadas novamente.
6. Regras determinam quais ações devem ser executadas quando uma alteração específica é identificada.
7. Monitoramento apresenta as alterações identificadas nas execuções KYC.
8. Fila de análise — MSAC trata os casos decorrentes das regras e tipologias de análise operacional.
9. Antifraude concentra as restrições e liberações relacionadas a documentos e as verificações de sanções.
10. Parâmetros de antifraude (na tela Antifraude) complementam a configuração dos controles de antifraude e DICT.

Essa separação ajuda a identificar onde cada ajuste deve ser feito: dados vêm dos provedores, sinais e pesos são definidos nos atributos, a classificação depende da régua de risco, a entrada de cadastro depende das consultas e das regras de reprovação, as reanálises dependem das rotinas e os tratamentos dependem das regras.

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