Compliance
O menu Compliance, disponível em SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance, concentra os recursos de prevenção a fraudes, monitoramento cadastral e operacional, análise de operações, gestão de provedores e configuração dos parâmetros de compliance.
Este guia descreve como utilizar cada recurso disponível nesse menu e como as configurações se relacionam dentro do sistema de processamento de Pix.
Acessar o Compliance
No menu principal, acesse:
SEGURANÇA OPERACIONAL → Compliance
O menu reúne seis opções:
| Opção | Finalidade |
|---|---|
| Antifraude | Gerenciar restrições e liberações de documentos e consultar os controles relacionados à prevenção de fraudes. |
| Monitoramento | Consultar alterações cadastrais identificadas pelo monitoramento contínuo (KYC). |
| Fila de análise — MSAC | Monitorar, selecionar e analisar operações segundo as regras de análise configuradas. |
| Políticas de Monitoramento | Configurar classificação de risco, atributos, rotinas, regras e escopo do monitoramento. |
| Provedores de Dados | Administrar os provedores utilizados nas análises cadastrais e consultar o histórico dessas consultas. |
| Parâmetros | Configurar parâmetros de antifraude e parâmetros de antifraude DICT. |
Antifraude
A tela Antifraude concentra o controle de documentos que podem ter restrições para operações de Pix e a consulta das listas relacionadas a sanções.
A tela é dividida em três áreas:
- Status do módulo — mostra que o antifraude está em execução e apresenta as capacidades de monitoramento de fraudes, validação de documentos e análise de entrada e saída.
- Documentos sob restrição — apresenta a quantidade de documentos suspeitos ou em análise e permite cadastrar Restrição ou Liberação.
- Listas de documentos — apresenta as abas Documentos restritos e Documentos liberados, além da lista de Sanções da ONU (CSNU).
Documentos restritos
A aba Documentos restritos apresenta os documentos que possuem alguma restrição para realização de transações.
As colunas exibidas são:
Documento · Restrições · Origem · Tipo de restrição · Motivo · Criação · Atualização · Status · Ações
A coluna Origem informa como o registro foi criado. Quando o cadastro é feito diretamente nessa tela, a origem aparece como Manual.
O Status indica se a restrição está vigente. Uma restrição vigente aparece como Ativo.
Cadastrar uma restrição
Use o botão Restrição para cadastrar uma nova restrição para um CPF ou CNPJ.
Preencha os campos:
| Campo | Preenchimento |
|---|---|
| DOCUMENTO | CPF ou CNPJ do titular do documento. |
| TIPO DE RESTRIÇÃO | Selecione o motivo que caracteriza a restrição. |
| Restringir entrada (Recebimento) | Marque para impedir o recebimento de Pix pelo documento. |
| Restringir saída (Envio) | Marque para impedir o envio de Pix pelo documento. |
| MOTIVO | Informe, opcionalmente, uma justificativa ou observação sobre a restrição. |
A lista de Tipo de restrição possui motivos cadastrados no sistema, como:
- Menor de idade
- Falecido
- Lista da ONU (sanções internacionais)
- Fraudador conhecido
- Golpista (envolvimento em fraudes financeiras)
- Uso de identidade falsa
- Documento adulterado
- Documento roubado ou perdido
- Vínculo com organizações criminosas
- Histórico de lavagem de dinheiro
- Histórico de financiamento ao terrorismo
- Envolvimento com corrupção
- Cadastro irregular em órgãos governamentais
Depois de preencher os campos, clique em Cadastrar.
É possível marcar entrada, saída ou ambas. O tipo de restrição e o motivo ficam registrados no documento para consulta posterior.
Editar uma restrição
Na aba Documentos restritos, use a ação Editar restrição na linha do documento.
A tela apresenta os mesmos campos do cadastro e acrescenta o switch Restrição ativa.
Faça as alterações necessárias e clique em Salvar.
Remover uma restrição
Na linha do documento, clique em Remover restrição.
O sistema solicitará confirmação:
Deseja realmente remover a restrição para o documento
<documento>?
Clique em Sim, remover para concluir ou em Cancelar para manter a restrição.
Documentos liberados
A aba Documentos liberados permite registrar exceções para um documento que precisaria de restrição.
Use o botão Liberação e preencha:
| Campo | Preenchimento |
|---|---|
| DOCUMENTO | CPF ou CNPJ do titular do documento. |
| Permitir entrada (Recebimento) | Permite o recebimento de Pix pelo documento. |
| Permitir saída (Envio) | Permite o envio de Pix pelo documento. |
| MOTIVO | Informe a justificativa ou observação da liberação. |
Clique em Adicionar para salvar a liberação ou em Cancelar para sair sem salvar.
Observação de interface: na versão avaliada, a ação exibida na linha de uma liberação e o diálogo de confirmação utilizam o texto Remover restrição, mesmo quando o registro é uma liberação. Esse comportamento é visual e não altera a finalidade do cadastro.
Sanções da ONU (CSNU)
A área Sanções da ONU (CSNU) é destinada à lista de indivíduos e entidades sancionados pelo Conselho de Segurança das Nações Unidas.
A tela informa que os nomes da lista são verificados automaticamente em transações Pix e disponibiliza o campo Filtrar por Nome para consulta.
Pesquisar e atualizar as listas
As listas de documentos possuem recursos para:
- Busca — localizar um registro pelo texto informado.
- Limpar — remover o filtro aplicado.
- Atualizar — recarregar os dados da lista.
- Atualização automática — acompanhar a atualização automática dos dados.
Monitoramento
A tela Monitoramento apresenta o resultado do monitoramento contínuo de cadastros (KYC).
Quando uma execução identifica uma alteração cadastral, o resultado pode aparecer como uma atipicidade nessa tela.
A própria tela orienta que o filtro Todos pode ser utilizado para incluir também execuções de rotina nas quais nenhuma alteração foi identificada.
Filtros
Os filtros disponíveis em forma de chip são:
Todas · Pendente · Revisado · Sem revisão · Atípicos · Todos
O filtro Avançado permite aplicar critérios adicionais sobre a listagem.
Quando não existem registros para a consulta, a tela apresenta Nenhuma atipicidade encontrada.
Fila de análise — MSAC
A Fila de análise — MSAC concentra a seleção e a análise de operações.
A tela informa que o processo está relacionado ao monitoramento, seleção e análise de operações e apresenta prazo de análise de 45 dias a partir da seleção.
Fila de casos
Quando houver casos selecionados, eles serão apresentados na fila para análise. A tela permite utilizar o filtro avançado para localizar registros por documento, status ou casos arquivados.
Quando a fila está vazia, o sistema exibe uma mensagem informando que a seleção do dia útil seguinte considera clientes que acionarem uma tipologia determinante dentro da janela de observação de 30 dias.
Rede PLD
A aba Rede apresenta a visão Rede PLD, com os maiores fluxos do período em um diagrama do tipo Sankey.
Na visualização:
- o pagador aparece à esquerda;
- o recebedor aparece à direita;
- a espessura do fluxo representa o volume movimentado;
- a ordem da triagem representa o ranqueamento do fluxo e não é um escore de modelo.
Os períodos disponíveis são:
7 dias · 30 dias · 90 dias · 180 dias
A tela também apresenta as áreas Fluxo com contrapartes e Contrapartes no período, ambas com os maiores registros da instituição para a data-base selecionada.
Regras de tipologia
A aba Regras contém os limiares usados na seleção automática de casos.
Só registrar (não reter o Pix)
O switch Só registrar (não reter o Pix) define se a operação será registrada sem retenção.
Quando estiver ligado, a operação segue sem retenção e o registro entra na lista como aprovado automaticamente.
No levantamento realizado, esse switch estava desligado.
Recálculo
A seção Recálculo permite recalcular indicadores e casos com base em uma data ou período.
Para recalcular um dia:
- Informe a DATA-BASE.
- Clique em Recalcular o dia.
Para recalcular um período:
- Informe DE e ATÉ.
- Clique em Recalcular o período.
Também é possível marcar Zerar indicadores e casos em aberto antes de recalcular.
Segundo a própria tela, essa opção remove a foto calculada e a fila ainda sem decisão, mantendo as comunicações ao Coaf e os arquivamentos.
Tipologias determinantes
As tipologias determinantes são organizadas na ordem 1 a 5. A própria tela informa que essa ordem funciona como uma cascata: a primeira tipologia que atingir o critério abre o caso na fila.
Cada tipologia possui configuração independente para Entrada e Saída.
Entrada representa créditos ou dinheiro que entra na conta. Saída representa débitos ou dinheiro que sai da conta.
As tipologias disponíveis são:
| Tipologia | Parâmetros configuráveis |
|---|---|
| Fracionamento de operações | Janela móvel de 30 dias e sessão do dia, com mínimo de operações, valor médio máximo e volume mínimo. |
| Incompatibilidade com a capacidade econômico-financeira | Múltiplo mínimo da capacidade econômico-financeira. |
| Transferências entre contas de mesma titularidade | Participação mínima de operações entre contas de mesma titularidade e volume mínimo no período. |
| Mudança de perfil operacional | Variação mínima do valor médio e aceleração mínima do volume em 90 dias. |
| Desvio do ritmo diário do próprio documento | Mínimo de dias com histórico e desvio mínimo (Z). |
Cada tipologia possui o switch Ativa, que permite habilitar ou desabilitar sua participação na seleção automática.
Na configuração observada, Fracionamento de operações utilizava, nos quatro quadrantes (Entrada/Saída × janela/sessão), os valores de referência 20 operações, R$ 1.000 de valor médio máximo e R$ 100.000 de volume mínimo.
Na tipologia Incompatibilidade com a capacidade econômico-financeira, o múltiplo mínimo observado era 3 para Entrada e Saída.
Indicadores de apoio
Os Indicadores de apoio ajudam a caracterizar o dossiê, mas a própria tela informa que não abrem um caso sozinhos.
Os indicadores observados foram:
- Beneficiário final diverso do titular — bloqueado na configuração observada por falta de titularidade da chave DICT.
- Recebimentos de múltiplas origens (concentrador) — utiliza a quantidade mínima de origens distintas.
- Indício em consulta a bureau (Resolução Conjunta nº 6).
- Conta recém-aberta com volume elevado — considera idade máxima da conta e créditos mínimos no período.
- Intermediário financeiro (CNAE) — bloqueado na configuração observada por falta do CNAE no cadastro.
- Concentração de operações em contraparte — considera o mínimo de operações com a mesma contraparte.
- Trânsito de recursos (conta de passagem) — considera uma razão mínima e máxima entre créditos e débitos.
- Pulverização para múltiplos destinos — considera o mínimo de destinos distintos.
Todos possuem o switch Ativa.
Políticas de Monitoramento
A tela Políticas de Monitoramento reúne cinco abas:
Classificação de risco · Atributos · Rotinas · Regras · Escopo
Esse é o principal ponto de configuração do monitoramento cadastral e de suas regras de análise.
Classificação de risco
A aba Classificação de risco define a régua utilizada para enquadrar a pontuação das análises em três níveis:
| Nível | Faixa padrão observada | Descrição exibida |
|---|---|---|
| BAIXO | 0 | Sem pontuação relevante nas regras de análise. Segue o fluxo padrão de aprovação. |
| MODERADO | 1–69 | Há pontos de atenção nas regras de análise. Revise as evidências antes de decidir. |
| ALTO | 70 ou mais | Pontuação elevada nas regras de análise. Exige análise criteriosa das evidências. |
Os limites de início de MODERADO e ALTO são editáveis.
Por exemplo, ao configurar os limites inferiores como 5 e 80, as faixas passam a ser:
- BAIXO: 0–4
- MODERADO: 5–79
- ALTO: 80 ou mais
Configurar a régua de risco
- Informe o limite inferior para MODERADO.
- Informe o limite inferior para ALTO.
- Confira as faixas exibidas nos cartões.
- Clique em Salvar régua.
- Na confirmação Configurar régua de risco, clique em Salvar primeira régua.
Depois de salvar a primeira versão, a régua passa a habilitar a classificação automática de risco.
Recalcular pontuações
A opção Recalcular pontuações aplica a régua vigente à última análise existente sem realizar uma nova consulta aos provedores.
Ela é útil quando os atributos, seus pesos ou a régua foram alterados e é necessário reaplicar a classificação com base na análise que já existe.
O processo oferece os recortes:
- Pessoas com análise anterior
- Cadastros pendentes
Depois de selecionar o que deseja recalcular, clique em Recalcular pontuações e confirme no diálogo apresentado.
Histórico dos níveis de risco
A seção Histórico dos níveis de risco registra as versões da régua e quem realizou a última alteração.
Clique em Ver histórico para consultar as versões armazenadas.
Atributos
A aba Atributos define quais sinais participam da pontuação e quantos pontos cada sinal representa.
A tela oferece:
- Buscar — localizar um atributo pelo nome;
- filtros de status e tipo de pessoa;
- filtros por provedor, como Certta, DataRudder, DICT e Proteo;
- contador de atributos;
- botão Salvar com a quantidade de alterações pendentes, como Salvar (1).
A tabela contém:
Ativo · Atributo · Pontos
Cada linha possui um switch para ativação e um campo numérico de Pontos.
Atributos disponíveis
A configuração observada continha 30 atributos:
| Atributo | Tipo de pessoa |
|---|---|
| Exposição política (PEP) | PF |
| Exposição política da empresa (PEP) | PJ |
| Exposição política dos sócios (PEP) | PJ |
| Ocorrência DataRudder | PF · PJ |
| Análise DICT (Central de Risco) | PF · PJ |
| Antecedentes na Polícia Federal | PF |
| Atividade econômica (CNAE) | PJ |
| Capital social | PJ |
| Conglomerado econômico | PJ |
| Domicílio/sede no exterior | PF · PJ |
| Estado da sede (UF) | PJ |
| Face match | PF |
| Histórico de exposição política (PEP) | PF |
| Idade da pessoa | PF |
| Indício de fraude | PF · PJ |
| Indício de óbito na Receita Federal | PF |
| Mudança cadastral recente | PJ |
| Porte da empresa | PJ |
| Processos judiciais | PF · PJ |
| Prova de vida | PF |
| Regime tributário | PJ |
| Sanções dos sócios | PJ |
| Sanções em listas públicas | PF · PJ |
| Sanções KYC | PF |
| Sanções KYC da empresa | PJ |
| Situação cadastral na Receita Federal | PF · PJ |
| Situação de atividade na Receita Federal | PJ |
| Situação especial na Receita Federal | PJ |
| Tempo de fundação da empresa | PJ |
| Validade do documento | PF |
Alguns exemplos de descrição apresentados pela própria tela:
- Exposição política (PEP) — identifica se a pessoa física está marcada como PEP no momento da análise.
- Ocorrência DataRudder — verifica se o bureau DataRudder retornou ocorrência de fraude para o documento.
- Análise DICT (Central de Risco) — consulta estatísticas DICT do Banco Central e verifica indicadores nas janelas configuradas.
- Sanções em listas públicas — verifica vínculos ativos em listas públicas de sanções e restrições, incluindo fontes como COAF, CEIS, CNEP e OFAC/INTERPOL e correlatas.
Alterar o peso de um atributo
- Localize o atributo em Buscar ou utilizando os filtros.
- Altere o valor de Pontos.
- Verifique a quantidade de alterações pendentes no botão Salvar.
- Clique em Salvar.
Rotinas
A aba Rotinas define quando as análises cadastrais são disparadas automaticamente.
A tela informa que o disparo automático ocorre às 6h, no horário de Brasília.
Rodar as rotinas manualmente
O botão Rodar agora permite executar as rotinas do dia imediatamente.
Ao clicar, o sistema apresenta a confirmação Rodar rotinas do dia e informa que:
A consulta considera somente quem está vencido no intervalo da rotina e pode gerar custo por consulta ao Proteo.
Confirme em Rodar agora para executar ou em Cancelar para sair.
Abertura de cadastro
A seção Abertura de cadastro define o provedor e o layout utilizados quando um novo cadastro é analisado.
Na configuração observada, havia um card do provedor Proteo, com 8 serviços no layout e a opção Consulta completa (cadastro).
A tela disponibiliza a ação Editar layout.
Rotinas periódicas
Use Nova rotina para cadastrar uma nova rotina periódica.
Cada rotina define, pelo menos:
- frequência de disparo;
- público atingido;
- layout de consulta;
- status de ativação.
Na configuração observada, havia rotinas para Risco baixo, Risco médio, Risco alto, Dados básicos PJ e Dados básicos PF.
Os cards identificam as configurações por DISPARO / PÚBLICO / LAYOUT e possuem um switch de ativação.
Regras
A aba Regras define quais ações devem ser tomadas quando uma alteração cadastral é identificada no monitoramento.
A estrutura da regra é composta por:
Quando → Então → Efeito
Criar uma regra
Clique em Nova regra.
A tela apresenta quatro áreas principais.
1. Identificação
Preencha:
- NOME — identificação da regra;
- DESCRIÇÃO — explicação do objetivo da regra;
- Regra habilitada — define se a regra está ativa.
2. Quando
Defina a condição que dispara a regra na reanálise KYC.
O campo O QUE DISPARA A REGRA define o tipo de evento. Na configuração observada, a opção era Mudança em atributo, que dispara quando um dado verificado muda entre a análise anterior e a atual.
Em QUAL ATRIBUTO OBSERVAR, selecione o atributo que deve ser acompanhado.
3. Então
Defina as ações executadas ou sugeridas ao analista.
Use Adicionar ação para incluir uma nova ação.
Cada ação pode conter:
| Campo | Finalidade |
|---|---|
| TIPO DE AÇÃO | Define o que será feito, como Criar tarefa. |
| MODO DE EXECUÇÃO | Define se a ação será executada automaticamente ou apresentada como sugestão. |
| PRIORIDADE | Define a prioridade da ação. |
| PRAZO (HORAS) | Define o prazo da ação, quando aplicável. |
| MÓDULO | Define o módulo ao qual a ação pertence. |
| TIME RESPONSÁVEL | Define a fila ou time responsável pela ação. |
| Confidencial | Define se a ação deve ser tratada como confidencial. |
4. Efeito
A seção Efeito mostra, em linguagem natural, o comportamento que a regra terá.
Antes de salvar, revise essa descrição para confirmar que o fluxo representa a regra desejada.
Clique em Criar regra para salvar ou em Cancelar para sair sem salvar.
Exemplo de regra observada
No ambiente utilizado havia uma regra para o evento:
Indício de óbito na Receita Federal passou a Sim
O fluxo observado combinava uma ação automática de Bloquear conta, com a verificação cadastral necessária, e uma sugestão de Criar tarefa.
Escopo
A aba Escopo define quais contas participam do monitoramento.
O sistema possui três modos possíveis:
- Todos — todas as contas ativas são monitoradas;
- Whitelist — somente as contas incluídas na lista são monitoradas;
- Blacklist — as contas incluídas na lista não são monitoradas.
Como o escopo é aplicado
A própria tela apresenta a seguinte precedência:
- Havendo entradas na whitelist, somente as contas da whitelist são monitoradas.
- Sem whitelist, as contas da blacklist ficam fora do monitoramento.
- Sem entradas de whitelist ou blacklist, todas as contas ativas são monitoradas.
Adicionar uma conta à whitelist ou blacklist
- Selecione o Tipo de escopo.
- No campo Conta, informe o número da conta ou o nome do titular.
- Selecione o resultado retornado no formato
<número> - <razão social do titular>. - Clique em Adicionar.
Depois da inclusão, o Modo atual passa a indicar o tipo de escopo selecionado.
A lista apresenta:
Tipo de escopo · Número da conta · Titular · Data
Para remover uma conta, utilize Remover do escopo na linha correspondente.
Quando a última entrada é removida, o modo volta para Todos.
Provedores de Dados
A tela Provedores de Dados concentra as configurações relacionadas aos provedores usados nas análises cadastrais.
A página inicial possui três cards:
- Provedores
- Histórico de Consultas
- Políticas de Monitoramento
O card Políticas de Monitoramento abre a mesma configuração disponível nessa opção do menu Compliance.
Provedores
A lista de provedores apresenta as colunas:
Nome · Tipo · Consultas Suportadas · Consultas automáticas · Prioridade · Status · Criação
Cada provedor possui um switch de Status que pode ser ligado ou desligado diretamente.
A tela observada continha os seguintes provedores:
| Provedor | Tipo | Consultas suportadas |
|---|---|---|
| Certta | KYC | Onboarding, Atualização KYC |
| BC Protege+ | DOCUMENTO | Onboarding |
| Proteo | DOCUMENTO | Onboarding, Atualização KYC, Capacidade financeira, DICT_KEY_RFB |
| DICT - Estatísticas Pix | ANTIFRAUDE | Onboarding, Verificação PLD |
| ONU/CSNU - Lista de Sanções | ANTIFRAUDE | Onboarding, Atualização KYC, Verificação PLD |
| DataRudder - Bureau de Fraudes (DeLorean) | ANTIFRAUDE | Onboarding, Atualização KYC |
| SCR Bacen | CRÉDITO | Capacidade financeira |
Ativar ou desativar um provedor
- Localize o provedor desejado.
- Utilize o switch da coluna Status.
- O novo estado é aplicado imediatamente, sem uma etapa adicional de confirmação.
Durante o levantamento, um provedor foi ligado e depois desligado novamente, confirmando que o estado retornava ao valor original.
Ações do provedor
Cada linha possui ações em ícones para funções adicionais. Entre as ações identificadas estão Health check e edição do provedor.
Histórico de Consultas
A tela Histórico de Consultas reúne as consultas realizadas pelos provedores de dados.
As colunas são:
Provedor · Documento · Tipo Pessoa · Tipo Consulta · Status · Score · Data · Ações
A tela possui:
- campo de busca por texto;
- filtro Avançado;
- paginação da listagem.
Exemplos de consultas observados no ambiente incluíam consultas Concluído de Proteo e SCR Bacen, inclusive consultas de Capacidade financeira e Atualização KYC.
Parâmetros
A tela Parâmetros concentra os parâmetros de antifraude e de antifraude DICT, em duas abas: Parâmetros de antifraude e Parâmetros de antifraude DICT.
A lista apresenta:
Tipo de pessoa · Período · Status · Criação · Ações
Use Novo parâmetro para cadastrar uma nova configuração.
Cadastrar um parâmetro
Na tela Cadastrar novo parâmetro de compliance:
- Em TIPO DE PESSOA, selecione Pessoa Física ou Pessoa Jurídica.
- Em Períodos Habilitados, clique em + Adicionar período.
- Para cada período, selecione o PERÍODO.
- Informe o MÍNIMO DE FRAUDES correspondente.
- Clique em Cadastrar.
As opções de PERÍODO observadas foram:
90 dias · 12 meses · 60 meses
O registro é exibido na lista no formato:
Período - N fraudes
Editar um parâmetro
Clique no registro para abrir Editar parâmetro.
Nessa tela é possível alterar:
- o switch Configuração ativa;
- TIPO DE PESSOA;
- os períodos habilitados;
- o MÍNIMO DE FRAUDES;
- novos períodos, usando + Adicionar período.
Clique em Atualizar para salvar.
Inativar um parâmetro
Use o switch Configuração ativa na edição do parâmetro.
Quando inativado, o registro permanece na lista com o status Inativo. Na tela observada não havia ação para excluir o registro.
Como os recursos de Compliance se relacionam
O menu pode ser entendido como um conjunto de camadas que trabalham em conjunto:
- Provedores de Dados fornecem informações para as análises cadastrais.
- Atributos determinam quais sinais entram na pontuação e qual peso cada sinal possui.
- Classificação de risco transforma a pontuação em níveis como baixo, moderado e alto, de acordo com a régua configurada.
- Rotinas definem quando as consultas cadastrais são realizadas novamente.
- Regras determinam quais ações devem ser executadas quando uma alteração específica é identificada.
- Escopo define quais contas participam do monitoramento.
- Monitoramento apresenta as alterações identificadas nas execuções KYC.
- Fila de análise — MSAC trata os casos decorrentes das regras e tipologias de análise operacional.
- Antifraude concentra as restrições e liberações relacionadas a documentos e as verificações de sanções.
- Parâmetros complementam a configuração dos controles de antifraude e DICT.
Essa separação ajuda a identificar onde cada ajuste deve ser feito: dados vêm dos provedores, sinais e pesos são definidos nos atributos, a classificação depende da régua de risco, as reanálises dependem das rotinas, os tratamentos dependem das regras e o universo monitorado depende do escopo.